财联社1月31日讯（记者 梁柯志）临近春节假期，正是银行支行网点最忙时刻。
近日，财联社记者走访最能反映银行开门红状态的银行基层网点，了解今年银行开门红状况以及与往年不同的特点。
最早始于去年10月的开门红是银行机构每年的重头戏，虽然在规模效应的指导下有所淡化。但是，多位支行业务人士表示，“考核的任务依然不轻”，另一方面，正如某城商行大客户经理所言，银行一年主要靠年头年尾，不冲刺业务可能就被他行抢走，被动主动都无奈要加入。
一位国有大行的支行行长对财联社表示，1月份重点突破存款和理财，近日带领理财经理密集拜访潜力客户，基本一日三批的节奏，回到网点往往都是天黑时分。
多家银行分析师认为，考虑到同比效应，今年银行业四个季度放贷节奏还是会维持“4321”的比例。
分析师林英奇预计，2025年1月“信贷开门红”新增贷款规模可能达到4.5-5.0万亿元，与2024年初接近或略降，但单月信贷新增规模有望排名历史前三。
在投向上，预计1月新增信贷投向以基建、高技术制造业、绿色贷款等对公贷款为主，“十四五”计划“收官”也可能带来一定信贷需求。
早放贷早受益，已有银行完成开门红任务
财联社记者注意到，早储备、早放贷、早受益深入银行业人心，最早在去年10月就有银行开门红启动消息。
多位银行业务人士反映，去年底以来企业信贷需求有所回暖，包括按揭和消费贷款业务量都出现一定程度反弹，虽然力度不如前几年强劲。
上述大行支行人士表示，银行多年习惯于一季度放贷可以多收利息的操作模式，近两年早放贷还有一层抢客户的潜在动力。
中金公司报告显示，2023和2024年1月四大行信贷有“靠前发力”的记录，单月投放规模超过2万亿元，远高于2020-2022年1.0-1.4万亿元左右的规模。
某大型股份行广州分行信贷人士承认，去年底来自大行的压力比较明显，对公和零售业务都比较卷，部分产品大行开出的“特殊”优惠条件和返利都比较有竞争力。
此外，最近半年，一线城市中心区域和高端住宅房价和交易已经企稳，逐步出现回升迹象，带来个人贷款的增量。
林英奇预计，大行在高基数下2025年实现同比多增有一定难度；但是，中小银行受经营区域经济景气度等因素影响，2024年基数不高，部分中小银行开门红情况可能更加积极，一季度信贷有望实现同比持平或多增。
1月16日，回答投资者提问时称，自去年四季度开门红活动以来，该行对公条线信贷储备较为充足，截至目前投放情况良好。从投放的客户结构来看，国有企业仍是重点客户之一。
则回应称，去年下半年集中推进2025年项目储备，得益于江苏地区雄厚的产业基础和投资需求，目前整体进度符合预期，预计将对信贷投放形成有效支撑。
财联社记者注意到，1月以来山西、河南和广东部分城农商行陆续发布喜报称，一季度开门红任务基本或超额完成，公布业务完成数据主要集中在贷款领域。
第二阶段存款、代销才是硬仗
相对于对公业务，个人业务开门红难度似乎较高，有股份行支行理财经理对财联社表示，今年一季度开门红需要完成全年任务量的60-70%比例，“任务比较重”。
该人士表示，存款立行的口号再次提出，一方面提升个人存款可以增加客户基数，也是代销产品的重要基础，另一方面，个人存款比对公派生存款更加稳定，成本相对也更低。不过，今年大行去年底开始在存款上也加大各种返利力度，对股份行产生了挤压效应。
此外，一家总部位于北京的股份行某支行负责人对财联社表示，今年总行加大对利润指标的考核，要求在规模指标的基础上，“想法设法”增加中收和各类服务费用，以弥补利润的缺口。
分析师马鲲鹏、李晨对今年开门红分析后表示，银行中收同比有望改善，主要是2024年基数较低，叠加0924政策转向后市场信心和预期有一定修复，理财规模的逐步改善能够对冲一部分费率下行影响。
上述股份行理财经理也表达无奈，目前保险和基金代销带来的中收和佣金比较高，为总行考核重点。虽然资本市场表现有所回升，但是基金收益和产品吸引力依然不足，部分理财经理自己购买来完成任务；保险则遭遇预定利率不断下调，现在网点代销效果也一般，对于一季度3000万的代销任务倍感压力。
在理财产品代销方面，上述网点人士反馈销售情况相对于其他产品较好，主要由于其稳定收益表现。
不过，代销与存款指标本身又存在竞争，需要进行一定程度平衡。
最新报告认为，去年12月份，理财规模存量环比上月略微下降0.2万亿元，主要因年底产品回流存款。理财子因此加大旺季营销，通过费用让利，打造“爆款产品”等模式增募规模，其中股份行理财子“开门红”诉求更强。
（财联社记者 梁柯志）
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