全球经济增长放缓，市场波动加剧，在当今投资大环境中，即便是专业的投资者也难以准确预测未来的短期走势。正因此，许多消费者对于财富管理的策略与偏好发生了显著的转变，开始更加深入地认识到长期价值回报的重要性。
对于站在事业巅峰的企业主而言，如何为自己和家庭构建一个坚实的保障体系，让财富的增长能够穿越时间周期，并实现精准代际传承，成为一个亟待解决的课题。40岁的李先生，作为企业界的佼佼者，正面临着这样的抉择。
“双重复利滚动”，低利率时代下的解决方案
李先生的企业近年来发展势头强劲，业绩连年攀升。在事业蒸蒸日上的同时，他也着手规划更为长远的未来。他深知，在商海浮沉中，任何一次决策都可能影响深远，因此，他希望为自己的财富找到一个长期持续的增长路径，并能够将这份来之不易的积累顺利传承给下一代。
在这样的背景下，中宏保险最新推出的“中宏宏图相伴典藏版终身寿险（分红型）”（以下简称“宏图相伴典藏版”）产品，成为李先生心中的理想之选。这款分红型保险产品以“双重复利滚动”的特色，吸引了众多企业主的关注。
随着我国经济增长模式由高增速向高质量阶段转变，从去年开始，多家银行下调存款挂牌利率。尤其是在今年7月又一波调整后，存款利率正式告别“2”字头，全面步入了“1”时代。其中，最直接的影响就是储蓄回报率进一步走低。
在这样的背景下，不难理解为什么不受市场波动影响的“双重复利滚动”会受到欢迎。“双重复利滚动”意味着不仅当年保障额度每年可以按基本保险金额的年复利递增，不受市场行情波动影响直至终身，红利保障额度也可以每年按累积红利保险金额的年复利递增，切中了消费者对于财富保值增值最迫切的诉求。作为分红险，宏图相伴典藏版可参与公司红利分配，为投保人提供额外的增值潜力，这种“保障+分红”的模式在一定程度上缓解了低利率环境对收益的负面影响，为投保人带来相对稳定的保障及收益可能的预期。
李先生在40岁选择了投保中宏宏图相伴典藏版终身寿险（分红型）（计划二）。该计划的总保费为300万元，分三年交清，每年支付100万元。
根据中宏保险宏图相伴典藏版（分红型）(计划二)的红利利益演示，在李先生44岁时，总现金价值已经超过累计已交保费。而如果将时间拉长至85岁，按保证利益演示，总现金价值约为655万元，红利利益演示总现金价值更是高达约1195万元，投产比（即总现金价值/累计已交保费）达到了惊人的398%。这样的数据无疑为李先生的财富传承计划提供了有力的支撑。（“宏图相伴典藏版”为分红型保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有该产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。红利分配方式为增额红利。本文仅供参考，具体保险责任、责任免除、退保费用等详细内容以保险合同的条款为准。）
灵活规划，财富传承的优质保障
“全球资产配置之父”加里•布林森曾说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远来看，大约90%的投资收益来自成功的资产配置。
从李先生的案例可以看出，宏图相伴典藏版的产品策略不仅有财富增长和传承属性，作为保险产品，保障性和灵活性也十分突出。
在产品设计上，宏图相伴典藏版仅设3项责任免除，并简化了健康告知，免体检额度最高可达2500万（累计总保费）。从出生满7天至67周岁的人群均可投保，有效匹配了不同年龄段投保人的财富规划需求。
在交费期限方面，该产品采取了3年交的方式，在急需资金安排时，投保人可通过申请减保（满足保险公司最低减保要求即可），获取一定的保单现金价值，便于其进行资金的灵活规划。
值得一提的是，宏图相伴典藏版还特设了第二投保人的设置，有效避免了保单权益因投保人身故而引发的纠纷和财务风险，从而确保了保障利益的延续。
此外，面对市场晴雨难测的现状，宏图相伴典藏版还为投保人提供了贴心的保单贷款服务。投保人可按产品当时的现金价值申请贷款，贷款比例最高可达保单现金价值的80%，同时可享受30天贷款免息优惠，有效减轻了还贷压力。
康养布局步伐稳，养老传承显成效
在分析宏图相伴典藏版的优势时，不仅要看其保险条款，还要关注中宏保险的整体经营状况。
作为保险行业的先行者，中宏保险自2000年起便在业内率先推出了分红型保险产品，凭借其24载深厚的分红险经营底蕴，已成为行业内的标杆。
除了丰富的分红险运营经验和稳健的综合实力，面对近年来持续增加的康养需求，中宏保险积极响应并始终坚守“保险姓保”初心使命，大力推进健康保险产品创新。中宏保险首席执行官兼总经理吴晓咏曾指出：“保险的本质在于保障生老病死，而健康是这一保障的核心要素。当前，保险业已开始积极探索提供各类增值服务，如健康管理App、健康生活方式引导以及第三方健康服务合作等，旨在帮助客户更好地管理自身健康，延长生命周期，提升生活质量，而中宏保险在这一领域已深耕多年并取得了诸多实质性成果。”
为满足不同客户群体多样化的健康保障需求，中宏保险在产品形态上不断推陈出新，除传统的重疾险、医疗险外，还成功研发了长期护理险、失能收入损失险等创新产品，致力于为客户提供覆盖全生命周期的健康保障方案。
同时，在“康养传承”的公司战略引领下，中宏保险不断升级养老综合服务，通过整合业内优质的养老产业资源，构建了覆盖超过40个城市、270多个养老机构、总计超过15万个养老床位的康养服务网络。中宏保险在康养领域的深厚布局，也为其在养老金融领域的进一步拓展奠定了坚实的基础。
针对最近热议的个人养老金制度，中宏保险方面表示，税优个人养老金产品对于助力激发广大客户的养老需求、提升养老准备意识，具有重大意义。
为满足不同消费者的养老需求，截至目前，中宏保险已推出5款个人养老金保险产品，累计总保费超过2.4亿元，更多样化的产品选择帮助更多客户实现养老财富的理性规划，满足客户多层次和多样化的养老保障需求。此外，中宏保险还推出了公司首款税优健康险产品——“中宏福优护理保险”，结合个人所得税优惠政策与商业健康保险，使被保险人获得长期保障的同时享受个人所得税税收优惠。相当于用更低的价格购买了一份健康保险，满足人民群众便利快捷的保障需求。
此次宏图相伴典藏版的推出，更是进一步完善了中宏保险康养战略。深耕保险28载，中宏保险正以稳健的步伐，迈向更加全面、细致的健康与养老保障新时代。
注：
1. 本合同投保时的当年保障额度等于本合同的基本保险金额；其后每满1 个保单年度，当年保障额度按约定的额度增加，计算公式为：当年保障额度 = 本合同的基本保险金额 ×1.02（n-1）(n为保单年度数)；首年保单年度末的红利保障额度为当年度红利保险金额，其后每满1个保单年度，红利保障额度按约定的额度增加，计算公式如下：红利保障额度 = 累积红利保险金额 ×1.02（n-1）(n为保单年度数)，若累积红利保险金额发生变更的，本合同的红利保障额度也将同比例变更。
2. 累计总保费计算以保险公司届时的行政规则为准。
3. 减保即通过申请减少合同基本保险金额的方式获取保单现金价值。在收到减保申请时，保险公司会退还减保所对应的现金价值。减保时投保人可能会受到一定的损失。
4. 有关保单贷款优惠的具体内容请以公司届时的相关规则为准。
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